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Financiero - Seguros

Garantizamos un servicio de calidad y sin sorpresas en el principal reto regulatoria del sector asegurador en los próximos años.

Transformación y desafíos para el sector

La industria aseguradora está experimentando una transformación fundamental. Incluso antes de la pandemia de COVID-19, las nuevas regulaciones, la nueva tecnología, los cambios acelerados en la demanda de los consumidores y la creciente competencia de los jugadores de InsurTech eran un desafío para las aseguradoras.

Sector seguros

Más allá de los límites tradicionales

Podemos ayudar a navegar en este panorama empresarial y geopolítico cada vez más complejo e incierto. Para aprovechar al máximo estas oportunidades, podemos ayudar a las organizaciones a mirar más allá de los límites tradicionales del negocio de los seguros para adoptar nuevas formas de trabajar, nuevas formas de interactuar con los clientes y posibilidades completamente nuevas en lo que su negocio puede ofrecer.

 

Nuestros servicios

Podemos aportarles un valor añadido diferencial, contamos con acceso a las mejores prácticas en temas regulatorios y contables, apoyadas en una tecnología pionera que facilita la profundidad de análisis y la agilidad.

En PwC España disponemos de un equipo próximo a los organismos reguladores y supervisores nacionales e internacionales como la DGSFP, CNMV, IASB, EIOPA entre otros, como factor necesario para anticipar y conocer los nuevos desarrollos regulatorios.

Acumulamos la mayor experiencia en el control y coordinación de la auditoría de grandes grupos españoles. Disponemos de varias líneas de negocio que ya iniciaron la adaptación a IFRS 17, lo que nos permite garantizarles un servicio de calidad y sin sorpresas en el principal reto regulatoria del sector asegurador en los próximos años.

Servicios de Auditoría

Contamos con un equipo cercano y preparado especializado en el sector y con el apoyo de nuestra red global, con la experiencia de trabajar para grandes grupos de empresas, cotizadas, pymes y organismos públicos, utilizando una metodología de trabajo eficaz y de calidad diseñada para eliminar riesgos, y con comunicación continua con el cliente para aportar soluciones innovadoras y anticipándonos a futuros cambios normativos presentamos capacidades en los siguientes ámbitos:

  • Auditoría estatutaria
  • Auditoría de procesos y sistemas de información. 
  • Auditoría del control interno: opinión sobre el adecuado funcionamiento de los controles, amplia experiencia en entornos SOX.
  • Asesoramiento sobre políticas y sistemas de consolidación.
  • Asesoramiento contable y asistencia en la implantación de normas NIIF y US GAAP.
  • Asistencia en la preparación y revisión de información financiera. 
  • Como Asesor registrado en el MAB, asesoramiento en los procesos de salida a Bolsa.

Servicios globales de estrategia y procesos

Servicios de asesoramiento con un enfoque multidisciplinar que incluye especialistas del sector seguros que engloban las siguientes áreas:

  • Estrategia de transformación: definición de estrategias de transformación integrales con impacto en el crecimiento y en la estructura de costes, aprovechando para ello las últimas tendencias del sector y el desarrollo de capacidades diferenciales.

  • Modelos de distribución: Optimización de redes de agentes, acuerdos de Bancaseguros, Canal Digital y Contact Center, con el fin de consolidar modelos omnicanales

  • Gestión del cliente: Transformación de los modelos de relación con el cliente (CRM), desde una perspectiva del dato (visión 360) y una perspectiva operativa (gestión del modelo de interacción)

  • Eficiencia Operativa: Diseño e implantación de modelos de procesos aprovechando soluciones cloud de última generación de BPM (Business Process Automation), de RPA (Robotics Process Automation) y de Process Mining

  • sPMO (Smart Project Management Office): Realización de PMOs internacionales y locales para proyectos de negocio y de tecnología donde aportamos experiencia, métodologías ágiles y contenido para acompañar y acelerar la transformación

  • Core insurance: Acompañamiento en el proceso de selección de herramientas de core insurance, definición de planes de proyecto para su implantación e implantación de las soluciones seleccionadas. 

  • Innovación/Diferenciación: Desarrollo de modelos de innovación, acuerdos de Partnership, y nuevos modelos de negocio en el contexto del ecosistema extendido de seguros

Asesoramiento actuarial

Nuestras habilidades analíticas y regulatorias pueden ayudar a actuar de manera decisiva en los asuntos que realmente importan. Combinamos solidez técnica, conocimiento regulatorio, y demostrada experiencia en el análisis de situaciones complejas para convertirlos en soluciones prácticas para el negocio asegurador.

  • Modelos internos y parámetros específicos. Proyectos de asesoramiento de optimización de capital en el entorno de Solvencia II para las entidades líder en España en relación a Modelos Internos y USP.

  • IFRS 17 e IFRS 9. PwC ayuda a diferentes grupos aseguradores a identificar las implicaciones de la futura entrada en vigor de la IFRS17 e IFRS9 desde una perspectiva contable pero también desde una perspectiva operacional, de información de sistemas y punto de vista empresarial. Las unidades de cuenta, el régimen de transición, la amortización del CSM, el componente de inversión, la tasa de descuento, o las implicaciones en grupos bancarios son algunos de los aspectos más sensibles de la norma. Analizamos los impactos contables y actuariales como oportunidad en la toma de decisiones apropiadas.

  • M-GATE. Es la herramienta para modelización de Provisiones Técnicas de seguros generales y cálculo de requerimientos de capital de Solvencia II desarrollada internamente en PwC España. Su flexibilidad de análisis permite optimizar el cálculo respaldando el necesario juicio experto.

  • Eficacia actuarial. Profunda experiencia en la conversión e implementación de IFRS, market consistent embedded value y local GAAP en los grupos multinacionales líderes en España. Asesoramiento práctico en soluciones de modelización a través de las principales plataformas de Vida, Prophet y MoSes.

Gobierno, riesgos y cumplimiento (GRC)

Desde un punto de vista de Riesgos y Regulación, el sector Seguros se enfrenta a numerosos retos que supone un cambio muy relevante, el adaptarse adecuadamente a este cambio es clave para cumplir con todos los requerimientos y además obtener una ventaja competitiva, por ello PwC ofrece servicios que van más allá del propio cumplimiento de la norma:

Gestión de riesgos:

  1. Definición de la taxonomía de riesgo y ayuda en la definición de los propietarios de la gestión del riesgo y de su supervisión
  2. Desarrollo y actualización del Mapa de Riesgos, así como su medición e implantación, prestando especial interés en los riesgos cualitativos y emergentes.
  3. Fortalecimiento de la Gestión de Riesgos, a través de un Dashboard de seguimiento automatizado que se nutre la información preparada para el reporting regulatorio.

Auditoría interna:

Apoyo/externalización de la Función de Auditoría Interna en la planificación y ejecución de las revisiones, ya sea a través de externalización o dando soporte con equipos especializados.

Reporting:

  1. Definición e implantación de procesos automatizados, a través de herramientas propias, de conciliación de información que aseguran su calidad en el reporting regulatorio y de gestión.
  2. Apoyamos en la adaptación a los requerimientos regulatorios desde una perspectiva global; operativa, legal y de negocio.

Combined Assurance:

Optimización de la operativa de las funciones de Control a través de la implementación de la metodología “Combined Assurance”.

Blanqueo de capitales:

Elaboración los informes sobre AML y apoyamos en la mejora de la detección y seguimiento.

Inversiones:

Ayudamos en la optimización y mejora de la política de Inversiones a través de herramientas de optimización de inversiones basadas en la rentabilidad ajustada al riesgo.

Gobernanza:

  1. Revisión sobre las mejores prácticas de mercados de aspectos clave en la gobernanza de las entidades de seguros, desde el organigrama hasta la revisión de políticas y manuales de procesos.
  2. Disponemos de herramientas para el seguimiento de Control Interno de la organización que facilitan una gobernanza ordenada y trazable.

Asesoramiento legal y tributario

Contamos con un equipo de profesionales especializados en el asesoramiento legal y fiscal a las entidades aseguradoras, mediadores y corredurías, con un amplio conocimiento y experiencia del negocio asegurador y sus particularidades.

Asesoramiento fiscal

  • Asesoramiento fiscal recurrente a las entidades (tanto nacionales como extranjeras) en materia de imposición directa e indirecta en todos aquellos aspectos que su operativa diaría pueda requerir,  Impuesto de Sociedades, IVA, IPS, Consorcio y otros

  • Asesoramiento en el análisis de los productos ofrecidos por las entidades nacionales y extranjeras, colaborando con ellas en el análisis y diseño, buscando su optimización fiscal. Tenemos también una gran experiencia en el ámbito del diseño e implementación de esquemas de previsión social empresarial.

  • Asistencia y dirección en los procedimientos de inspección tributaria, así como defensa posterior ante los Tribunales.

  • Diseño y ejecución de procesos de reestructuración empresarial para compañías nacionales y extranjeras.

  • Trabajos de Due Dilligence fiscal.

  • En el ámbito de los precios de transferencia, realizamos proyectos destinados al diagnóstico y análisis de las operaciones vinculadas. Llevamos a cabo un riguroso análisis de la justificación aportada en las operaciones intragrupo y documentamos las transacciones entre entidades vinculadas.

  • En relación con el IVA, somos especialistas en la implementación del régimen de grupos de IVA y del SII en el sector, analizando la incidencia del coste del IVA en las operaciones intragrupo. Hacemos un análisis comparativo de la opción por el régimen de grupos de entidades con la finalidad de mejorar la posición financiera del grupo y reducir la carga impositiva, optimizando la estructura de las operaciones intragrupo.

  • También llevamos a cabo otro tipo de servicios como Total Tax Contribution, que permite a los grupos o entidades poner en valor su contribución fiscal, proyectos de análisis de impacto de DAC 6 etc.

Asesoramiento regulatorio y legal

  • Asesoramiento regulatorio y legal recurrente: Modelo de gobierno corporativo (Solvencia II, Ley de Sociedades de Capital, Ley de Auditoría, entre otras), Desarrollo de su actividad (Ley y Reglamento de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras); Diseño de sus productos (Ley de Contrato de Seguro); Distribución de los productos (Ley de Mediación de Seguros).

  • Procedimientos de inspección o sancionadores incoados por la DGSFP.

  • Asesoramiento mercantil a compañías aseguradoras nacionales y extranjeras en procesos de modificación estructural (escisión, fusión, disolución, liquidación, cesión de cartera, etc).

  • Asesoramiento en la actuación transfronteriza de entidades aseguradoras europeas.

  • Asistencia legal en la creación y establecimiento de entidades aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios de seguros.

  • Asesoramiento en procedimientos de adquisición y venta de entidades aseguradoras y sociedades de correduría de seguros. 

Otros servicios:

  • Adaptación de las entidades a la nueva Directiva de Distribución de seguros (IDD) y normativa de desarrollo incluyendo POG (Product Oversight Governance).

  • Asesoramiento en la elaboración de (i) acuerdos de mediación y (ii) acuerdos para la utilización conjunta de redes de distribución entre entidades aseguradoras.

  • Análisis y diseño de estructuras complejas de distribución.

Productos de seguro:

  • Asesoramiento en la elaboración de documentación jurídica relativa a productos de seguro.

  • Asesoramiento legal a entidades aseguradoras en inversiones de productos complejos.

  • Análisis y diseño de productos de seguro ofrecidos por las empresas a sus empleados.

  • Análisis de las pólizas de responsabilidad civil que ofrecen cobertura a administradores y directivos.

Especialistas sectoriales en transacciones

El equipo de Deals Seguros de PwC ha participado en las principales operaciones corporativas que se han y están desarrollando en el mercado asegurador español, con una práctica consolidada de servicios profesionales que pone a disposición del cliente, un equipo de transacciones totalmente coordinado, multidisciplinar y con una única persona que será el encargado de unificar, comunicar y trasmitir a los clientes toda la información necesaria.

El enfoque multidisciplinar ofrecido a nuestros clientes incluye especialistas del sector seguros que engloban todas las áreas claves de una transacción, desde:

  • Originador de oportunidades, organización de procesos de venta/compra y búsquedas de inversiones/inversores.

  • Valoraciones, análisis de alternativas estratégicas y escisión de negocios.

  • Due diliegence integradas (financiera/actuarial, legal, fiscal y laboral).

  • Área regulatoria y análisis de Solvencia II.

  • Y todos los aspectos necesarios en un post-Deal.

Servicios de Business Security Solutions

El equipo de Business Security Solutions está especializado en la prestación de los siguientes servicios:

  • Gobierno, Riesgo y Cumplimiento de Seguridad: Planes Estratégicos, Gobierno del Riesgo, Planes de Continuidad de Negocios, Reporting al Consejo, Gestión del Fraude, Seguridad en Proveedores, Auditoría Seguridad IT, Cultura de Ciberseguridad, Transformación de la Función de Seguridad, Cumplimiento Regulatorio/Normativo (EIOPA, GDPR, Solvencia II, ISO 27001/22301/20000, PCI-DSS, eIDAS, SOC1, SOC2, SOC3, etc.)

  • Gestión de Identidades y Accesos: Marcos de Referencia, Modelos de autorización, Gobierno de Identidades, Gestión de Cuentas Privilegiadas, Despliegue de Herramientas IAM/PAM.

  • Gobierno del Dato: Desarrollo Función y Modelo de Gobierno y Calidad del Dato (CDO), Calidad del Dato en Solvencia II y Modelos Internos, Entorno de Control en Procesos de Migración.

  • Blockchain: Análisis de Negocio y Diseño de Soluciones, Desarrollo de Pruebas de Concepto y Estudio de Viabilidad, PMO de Despliegue, Investigación de Tendencias, Formación.

  • Inteligencia Empresarial: Vigilancia de la Marca, Vigilancia Tecnológica, Inteligencia Competitiva, Análisis de Riesgo País/Empresa/Persona, Ciberinteligencia Interna y Externa.

  • Ciberseguridad: Revisiones de Seguridad / Hacking Ético / Test de Intrusión, Servicios avanzados de Red Team, Seguridad en el Ciclo de Vida de Desarrollo Software y Gestión de Vulnerabilidades, Modelado de Amenazas y Estrategia de Ciberseguridad, Role Play Ciberseguridad a Directivos, Campañas de Phishing, Business Resilience, Gestión de Incidentes y Crisis, Prevención, Detección y Remediación del e-Crime, Arquitecturas de Seguridad, Protección de Información Sensible.

  • Seguridad de las Operaciones: Transformación del SOC, Correlación avanzada, Recuperación de Desastres, Monitorización del Shadow IT, Monitorización de Sites Fraudulentos.

  • Otros Servicios: Smart Secure, Industria 4.0, Arquitecturas de Seguridad de Referencia, Gestión de Licencias de Software SAM (Software Asset Management).

Asesoramiento integral en solvencia II

  • Pilar I: Amplio rango de proyectos de SII y GRC que incluyen el Balance Económico: Activos, BEL, margen de Riesgo y Fondos Propios y CSO. Test de recuperabilidad de impuestos diferidos. Revisiones regulatorias según la circular de la DGSFP bajo un prisma global, es decir, con ambos roles de auditor y actuario. Ayuda a entidades a optimizar el capital regulatorio de Solvencia II.

  • Pilar II: Asesoramiento en el Pilar II de Solvencia II, asesoramiento a Funciones clave y marco de estrategia y apetito al riesgo. Apoyo en todo el proceso ORSA.

  • Pilar III: Implementación de herramientas de reporting, análisis de procesos y apoyo en el desarrollo y revisión de SFCR y RSR.

Publicaciones

Contacta con nosotros

Pedro Díaz-Leante. Socio responsable del sector Seguros

Pedro Díaz-Leante

Socio responsable del sector Seguros

Ana Isabel Peláez. Socia responsable de Auditoría para el sector

Ana Isabel Peláez

Socia responsable del sector Seguros de PwC Auditores


Salvador Nacenta. Socio responsable de Consultoría del sector Financiero

Salvador Nacenta

Socio responsable del sector Seguros de PwC Consulting

Asunción Martín. Socia de Fiscal para el sector

Asunción Martín

Socia responsabel del sector Seguros de PwC Tax & Legal


Pablo Martínez-Pina. Socio responsable de Deals para el sector

Pablo Martínez-Pina

Socio responsable del sector Seguros de PwC Transacciones

Laura Nohales Duarte, directora responsable del sector Seguros de PwC Governance, Risk and Compliance

Laura Nohales Duarte

Directora responsable del sector Seguros de PwC Governance, Risk and Compliance

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