Seguros

Un cambio a toda prisa

En PwC ayudamos a nuestros clientes a aprovechar las grandes oportunidades de negocio del sector

El sector Seguros se enfrenta a un proceso de transformación como consecuencia de las nuevas regulaciones e innovaciones tecnológicas, cambios en las demandas de los consumidores y la entrada de nuevos competidores digitales. Ante tantos cambios, es importante no perder de vista las grandes oportunidades que todo ello crea para las empresas aseguradoras.

Compañías de otros sectores buscarán los conocimientos de las empresas del sector Seguros para ser eficientes en un entorno complejo tanto desde el punto de vista del negocio como geopolítico.

Pedro Díaz-Leante. Socio responsable del sector Seguros

Pedro Díaz-Leante

Socio responsable del sector Seguros

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Servicios

Auditoría

Auditoría

Con nuestro equipo cercano y preparado especializado en el sector y con el apoyo de nuestra red global, con la experiencia de trabajar para grandes grupos de empresas, cotizadas, pymes y organismos públicos, utilizando una metodología de trabajo eficaz y de calidad diseñada para eliminar riesgos, y con comunicación continua con el cliente para aportar soluciones innovadoras y anticipándonos a futuros cambios normativos presentamos capacidades en los siguientes ámbitos:

  • Auditoría estatutaria.
  • Auditoría de procesos y sistemas de información.
  • Auditoría del control interno: opinión sobre el adecuado funcionamiento de los controles, amplia experiencia en entornos SOX.
  • Asesoramiento sobre políticas y sistemas de consolidación.
  • Asesoramiento contable y asistencia en la implantación de normas NIIF y US GAAP.
  • Asesoramiento sobre políticas y sistemas de consolidación.
  • Asistencia en la preparación y revisión de información financiera.
  • Como Asesor registrado en el MAB, asesoramiento en los procesos de salida a Bolsa.

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Servicios globales de estrategia y procesos

Servicios globales de estrategia y procesos

Servicios de asesoramiento con un enfoque multidisciplinar que incluye especialistas del sector seguros que engloban las siguientes áreas:

  • Eficiencia en la gestión de procesos: Establecimiento de la gestión por procesos en grandes entidades, rediseño y optimización de procesos basado en mejores prácticas (aplicación de metodologías Lean y Six Sigma). Implantación de proyectos de automatización de procesos (BPM,RPA).
  • PMO (Project Management Office): Realización de PMOs internacionales y locales para proyectos de negocio y IT e implantación de Oficinas de programa .Transformación operativa (Metodología Agile)
  • Core insurance. Acompañamiento en el proceso de selección de herramientas de core insurance, definición de planes de proyecto para su implantación e implantación de las soluciones seleccionadas.
  • Gestión de canales. Optimización de la red de Mediación, Bancaseguros (Protocolos, rediseño de procesos…), Canal Internet (eCommerce, centro de competencias…) y Contact Center (Rediseño, revisión tecnológica, eficiencia…).
  • Gestión del cambio. Definición de metodologías corporativas de gestión del cambio, implantación de oficinas de gestión del cambio para el acompañamiento en la incorporación de nuevos productos y aplicativos. Soluciones innovadoras en la gestión del cambio (clonación…).
  • Gestión del cliente. Transformación digital de las aseguradoras, diagnóstico de la experiencia de los clientes e implantación de soluciones CRM.
  • Innovación/Diferenciación. Desarrollo de modelos de innovación, Acuerdos de Partnership, Business Intelligence (BI) y nuevos modelos de negocio.

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Asesoramiento actuarial

Asesoramiento actuarial

Nuestras habilidades analíticas y de riesgo junto con nuestro conocimiento predictivo pueden ayudar a actuar de manera decisiva en asuntos que realmente importan. Nuestra capacidad de combinar una profunda experiencia técnica con una comprensión empresarial bien desarrollada significa que podemos tomar datos complejos y convertirlos en soluciones prácticas para el negocio.

  • Parámetros específicos de la entidad y modelos internos. Proyectos de asesoramiento de Parámetros Específicos de Solvencia II para las entidades líder en España. Asesoramiento de Modelos Internos a compañías líderes en España.
  • IFRS 4.2 e IFRS 9. PwC ayuda a diferentes grupos aseguradores a identificar las implicaciones de la futura entrada en vigor de la IFRS4.2 e IFRS9 desde una perspectiva contable pero también desde una perspectiva operacional, de información de sistemas y punto de vista empresarial.
  • M-GATE. Es la herramienta para modelización de Provisiones Técnicas desarrollada internamente en PwC España, para calcular los requerimientos de Solvencia II para Compañías de Salud, y Bienes y Accidentes.
  • Eficacia actuarial. Profunda experiencia en la conversión e implementación de IFRS, market consistent embedded value y local GAAP en los grupos multinacionales líderes en España. Asesoramiento práctico en soluciones de modelización a través de las principales plataformas de Vida, Prophet y MoSes.

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Gobierno, riesgos y cumplimiento (GRC)

Gobierno, riesgos y cumplimiento (GRC)

Desde un punto de vista de Riesgos y Regulación, el sector Seguros se enfrenta a numerosos retos que supone un cambio muy relevante, el adaptarse adecuadamente a este cambio es clave para cumplir con todos los requerimientos y además obtener una ventaja competitiva, por ello PwC ofrece servicios que van más allá del propio cumplimiento de la norma:

  • Gestión de riesgos:
    1. Desarrollo y actualización del Mapa de Riesgos, así como su medición e implantación, prestando especial interés en los riesgos cualitativos y emergentes.
    2. Fortalecimiento de la Gestión de Riesgos, a través de un Dashboard de seguimiento automatizado que se nutre la información preparada para el reporting regulatorio.
  • Auditoría interna: Apoyo a Auditoria Interna en la planificación y ejecución de las revisiones, ya sea a través de externalización o dando soporte con equipos especializados.
  • Reporting:
    1. Definición e implantación de procesos automatizados, a través de herramientas propias, de conciliación de información que aseguran su calidad en el reporting regulatorio y de gestión.
    2. Apoyamos en la adaptación a los requerimiento regulatorios desde una perspectiva global; operativa, legal y de negocio.
  • Combined Assurance: Optimización de la operativa de las funciones de Control a través de la implementación de la metodología “Combined Assurance”.
  • Blanqueo de capitales: Elaboración los informes sobre AML y apoyamos en la mejora de la detección y seguimiento.
  • Inversiones: Ayudamos en la optimización y mejora de la política de Inversiones a través de herramientas de optimización de inversiones basadas en la rentabilidad ajustada al riesgo.

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Derecho fiscal

Derecho fiscal

Asesoría jurídica en los aspectos fiscales para entidades aseguradoras españolas y europeas en:

  • Asesoramiento fiscal. Tributación directa e indirecta, procedimientos de adquisición y venta de entidades aseguradoras y correduría de seguro. En este contexto, también se trabaja en el análisis de los productos ofrecidos por las entidades aseguradoras con el fin de determinar su tratamiento fiscal y en el análisis y diseño de productos de seguro ofrecidos por las empresas a sus empleados, buscando su optimización fiscal.
  • Proyecto de precios de transferencia. Diagnóstico y análisis de las operaciones vinculadas. Análisis de la justificación aportada en las operaciones intragrupo .Documentación de las transacciones entre entidades vinculadas.
  • Grupos de IVA. Análisis de la incidencia del coste del IVA en las operaciones intragrupo. Estudio comparativo de la opción por el nuevo régimen con la finalidad de mejorar la posición financiera del grupo y reducir la carga impositiva. Análisis de posibles cambios con el fin de plantear una nueva estructura de operaciones intragrupo.
  • Otros servicios. Total Tax Contribution Intermediarios de seguros. Productos de seguro Previsión Social.

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Asesoramiento legal

Asesoramiento legal

  • Asesoramiento regulatorio y legal.
    1. Asesoramiento regulatorio y legal recurrente: Modelo de gobierno corporativo (Solvencia II, Ley de Sociedades de Capital, Ley de Auditoría, entre otras), Desarrollo de su actividad (Ley y Reglamento de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras); Diseño de sus productos (Ley de Contrato de Seguro); Distribución de los productos (Ley de Mediación de Seguros).
    2. Procedimientos de inspección o sancionadores incoados por la DGSFP.
    3. Asesoramiento mercantil a compañías aseguradoras nacionales y extranjeras en procesos de modificación estructural (escisión, fusión, disolución, liquidación, cesión de cartera, etc).
    4. Asesoramiento en la actuación transfronteriza de entidades aseguradoras europeas.
    5. Asistencia legal en la creación y establecimiento de entidades aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios de seguros.
    6. Asesoramiento en procedimientos de adquisición y venta de entidades aseguradoras y sociedades de correduría de seguros.
  • Otros servicios.
    1. Adaptación de las entidades a la nueva Directiva de Distribución de seguros (IDD) y normativa de desarrollo incluyendo POG (Product Oversight Governance).
    2. Asesoramiento en la elaboración de (i) acuerdos de mediación y (ii) acuerdos para la utilización conjunta de redes de distribución entre entidades aseguradoras.
    3. Análisis y diseño de estructuras complejas de distribución.
  • Productos de seguro.
    1. Asesoramiento en la elaboración de documentación jurídica relativa a productos de seguro.
    2. Asesoramiento legal a entidades aseguradoras en inversiones de productos complejos.
    3. Análisis y diseño de productos de seguro ofrecidos por las empresas a sus empleados.
    4. Análisis de las pólizas de responsabilidad civil que ofrecen cobertura a administradores y directivos.

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Especialistas sectoriales en transacciones

Especialistas sectoriales en transacciones

El equipo de Deals Seguros de PwC ha participado en las principales operaciones corporativas que se han y están desarrollando en el mercado asegurador español, con una práctica consolidada de servicios profesionales que pone a disposición del cliente, un equipo de transacciones totalmente coordinado, multidisciplinar y con una única persona que será el encargado de unificar, comunicar y trasmitir a los clientes toda la información necesaria.

El enfoque multidisciplinar ofrecido a nuestros clientes incluye especialistas del sector seguros que engloban todas la áreas claves de una transacción, desde:

  • Originaron de oportunidades,organización de procesos de venta/compra y búsquedas de inversiones/inversores.
  • Valoraciones, reorganización estrategia y escisión de negocios.
  • Due diliegence integradas,( financiera/actuarial, legal, fiscal y laboral).
  • Área regulatoria y análisis de Solvencia II.
  • Y todos los aspectos de necesarios en un post-Deal.

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Servicios de Business Security Solutions

Servicios de Business Security Solutions

El equipo de Business Security Solutions está especializado en la prestación de los siguientes servicios:

  • Gobierno, Riesgo y Cumplimiento de Seguridad de la Información. Planes Directores, Análisis de Riesgos, Gobierno del Riesgo, Cumplimiento Normativo (GDPR, Solvencia II, ISO 27001/22301/20000, PCI-DSS, eIDAS, SOC1, SOC2, SOC3, etc.), Seguridad en Proveedores, Auditoría IT, Concienciación, Transformación de la Función de Seguridad.
  • Gestión de Identidades y Accesos. Marcos de Referencia, Modelos de autorización, Gobierno de Identidades, Gestión de Cuentas Privilegiadas, Despliegue de Herramientas IAM/PAM.
  • Gobierno del Dato.Desarrollo Función y Modelo de Gobierno y Calidad del Dato (CDO), Calidad del Dato en Solvencia II y Modelos Internos, Entorno de Control en Procesos de Migración.
  • Blockchain. Análisis de Negocio y Diseño de Soluciones, Desarrollo de Pruebas de Concepto y Estudio de Viabilidad, PMO de Despliegue, Investigación de Tendencias, Formación.
  • Inteligencia Empresarial. Vigilancia de la Marca, Vigilancia Tecnológica, Inteligencia Competitiva, Análisis de Riesgo País/Empresa/Persona, Ciberinteligencia Interna y Externa.
  • Ciberseguridad. Revisiones de Seguridad / Hacking Ético / Test de Intrusión, Servicios avanzados de Red Team, Seguridad en el Ciclo de Vida de Desarrollo Software y Gestión de Vulnerabilidades, Modelado de Amenazas y Estrategia de Ciberseguridad, Role Play Ciberseguridad a Directivos, Campañas de Phishing, Business Resilience, Gestión de Incidentes y Crisis, Prevención, Detección y Remediación del e-Crime, Arquitecturas de Seguridad, Protección de Información Sensible.
  • Seguridad de las Operaciones. Transformación del SOC. Correlación avanzada, Recuperación de Desastres, Monitorización del Shadow IT, Monitorización de Sites Fraudulentos.
  • Otros servicios. Smart Secure, Industria 4.0, Arquitecturas de Seguridad de Referencia, Gestión de Licencias de Software SAM (Software Asset Management).

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Asesoramiento integral en solvencia II

Asesoramiento integral en solvencia II
  • Pilar I: Amplio rango de proyectos de SII y GRC que incluyen el Balance Económico: Activos, BEL, margen de Riesgo y Fondos Propios y también el CSO. Revisiones del balance económico, fondos propios, y requerimientos de capital CSO referentes al Day One (1 Enero 2016) en numerosas entidades. Ayuda a entidades a optimizar el capital regulatorio de Solvencia II.
  • Pilar II: Asesoramiento en el Pilar II de Solvencia II, asesoramiento a Funciones clave y marco de estrategia y apetito al riesgo. Apoyo en todo el proceso ORSA.
  • Pilar III: Implementación de herramientas de reporting, análisis de procesos y apoyo en el desarrollo y revisión de SFCR y RSR.

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Pedro Díaz-Leante. Socio responsable del sector Seguros

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