En mercado caracterizado por una fragilidad y una complejidad sin precedentes, el informe destaca la necesidad crítica que tiene las aseguradoras de adaptar sus estrategias, conseguir una resiliencia operativa sólida y enfocar la gestión del riesgo de forma innovadora, en un momento en que el sector se encuentra en una encrucijada entre la oportunidad y la incertidumbre.
En su décima edición, el informe recoge las opiniones de 698 profesionales en 42 países, y ha sido elaborado en colaboración con el Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI).
The top 5 Insurance Banana Skins for 2025
- 1. Ciberataques
- 2. Inteligencia artificial
- 3. Tecnología
- 4. Macroeconomía
- 5. Cambio climático
1. Ciberataques
(Ranking 2023: 1)
La industria aseguradora enfrenta riesgos crecientes por el avance del cibercrimen
El cibercrimen sigue siendo la principal amenaza para las aseguradoras y encabeza la lista de amenazas por tercer año consecutivo. Esto refleja una gran preocupación global sobre los ciber riesgos que afectan a múltiples industrias. Los encuestados subrayan que los ataques son inevitables y la creciente presión para combatir un cibercrimen que se están viendo potenciado por la IA.
“La velocidad a la que evolucionan las capacidades para perpetrar ciberataques hace que este riesgo sea muy difícil de mitigar completamente: estamos en una carrera armamentista permanente.”
2. Inteligencia artificial
(Ranking 2023: 7)
La IA emerge como un riesgo principal, transformando el panorama asegurador
El rápido ascenso de la IA como riesgo, refleja las preocupaciones que existen en el sector sobre su naturaleza dual: la oportunidad que ofrece frente a su potencial de mal uso. En nuestro informe anterior, la IA ocupaba el séptimo lugar del ranking; su ascenso al segundo puesto destaca el impacto generalizado de la IA generativa y el desafío de alinear la gobernanza con el ritmo tecnológico. La presión por integrar la IA más rápido de lo que los controles internos pueden adaptarse es evidente.
“La velocidad de adopción de la IA supera los controles internos en muchas compañías; se necesitan urgentemente marcos claros de gobernanza, trazabilidad y uso ético.”
3. Tecnología
(Ranking 2023: 4)
Los riesgos tecnológicos siguen siendo una de las principales preocupaciones para las aseguradoras
El desafío que plantea el cambio tecnológico se mantiene presente, y sube del cuarto al tercer puesto en el ranking de este año. Las aseguradoras enfrentan dificultades para adaptarse a los rápidos avances de la tecnología, que se están viendo agravadas por la dependencia de sistemas informáticos obsoletos y por las ineficiencias derivadas de estos. El incremento de los costes asociados a la actualización de sistemas tecnológicos heredados, complican aún más el panorama, y suponen una barrera para la innovación.
“Conocer qué enfoque de arquitectura tecnológica seguir y cómo implementarlo eficazmente será un desafío que las aseguradoras deberán resolver correctamente.”
4. Macroeconomía
(Ranking 2023: 6)
La inflación y las tensiones geopolíticas encabezan las preocupaciones macroeconómicas
La incertidumbre macroeconómica asciende del sexto al cuarto lugar. El sector asegurador enfrenta las complejidades de la inflación, la volatilidad de los tipos de interés y la inestabilidad geopolítica. Estos factores dificultan la planificación estratégica y la planificación financiera, y hace que las aseguradoras deban adaptar sus adaptativas para hacer frente a los vientos económicos en contra.
“El riesgo de un repunte de la inflación podría derivarse de la desglobalización, las guerras comerciales o del aumento del endeudamiento público.”
5. Cambio climático
(Ranking 2023: 3)
Los impactos del cambio climático obligan a las aseguradoras a adaptarse.
El cambio climático sigue representando desafíos importantes, especialmente para las aseguradoras y reaseguradoras de daños y propiedades, aunque ha descendido del tercer al quinto lugar. El aumento de eventos meteorológicos extremos subraya la urgencia de reevaluar los modelos de riesgo y desarrollar estrategias adaptativas ante el creciente volumen de siniestros.
“La creciente frecuencia y gravedad de los eventos climáticos extremos está dificultando que las aseguradoras valoren correctamente las pólizas y gestionen su exposición.”
Riesgos que enfrenta la industria
El informe Insurance Banana Skins 2025 ha identificado una serie de desafíos interconectados que están dibujando el futuro del sector asegurador.
La tensión en torno a los cambios regulatorios es notable, ya que las aseguradoras luchan por adaptarse a un entorno tecnológico que evoluciona rápidamente. Esto, junto con la constante volatilidad macroeconómica, complica el cumplimiento normativo e incrementa los costes operativos de las empresas.
La inestabilidad política potencia aún más las barreras económicas y las interrupciones comerciales, que se entrelazan con otras preocupaciones, como el riego de crédito.
Las tendencias sociales, como los cambios demográficos y la evolución de las expectativas de los consumidores, desafían a las previsiones actuariales tradicionales. Las aseguradoras deben reinventar sus modelos y estrategias para alinearse con la dinámica del mercado, y aprovechar las tecnologías emergentes para seguir siendo competitivas.
La reputación y la competencia, aunque menos urgentes, siguen siendo aspectos relevantes a medida que las empresas se esfuerzan por mejorar su posición en el mercado a través de la innovación y la eficiencia.
Insurance Banana Skins 2025 - Principales riesgos que enfrenta la industria
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